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廣州金管局:至今無平臺完全合規通過驗收,出借人投資風險自擔!

責任編輯:佚名    新聞來源:本站原創    新聞日期:2019/9/10

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  進入2019下半年,網貸風險處置工作進入深水區。


  8月28日,廣州市地方金融監督管理局在官網發布《P2P網貸行業風險提示函》,提及了網貸的定義、平臺的性質、出借人風險自擔、出借人出借前盡職調查及風險評估、出借人損失追償以及借款人須履行還本付息義務等六項內容。


  其中關于出借人風險自擔,提示函強調,出借人必須對自身的出借行為負責,自行判斷風險,并承擔借款人到期不還款、網絡借貸平臺自融及發布假標(出借人借款前需自行核實標的信息的真假)帶來的不能收回出借款的風險。


  廣州市地方金融監督管理局提醒出借人出借前盡職調查及風險評估。


  一是了解借款人情況及償還能力;


  二是核實融資項目是否真實及了解其信貸風險,確認自身有相應的風險認知和承受能力;


  三是了解并知悉與借款人簽訂的借貸合同、與網絡借貸平臺簽訂的居間合同等規定的各方權利義務;


  四是了解并核實其他對借款人還款有重要影響的內容。


  此外,廣州金融監管局還明確指出,目前網絡借貸平臺只進行了商事登記,所有網絡借貸平臺均未獲得金融監管部門的審批或備案。2016年以來,P2P網貸行業一直在進行專項整治,至今未有一家平臺完全合規通過驗收。


  以下為《P2P網貸行業風險提示函》原文,諸多重點內容,自行品讀。


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  從廣州市地方金融監督管理局發布的《P2P網貸行業風險提示函》來看,監管當前的工作重點仍然是出清風險,并進一步明確借款人還本付息的義務。


  合規路漫漫,有業內人士透露,廣州部分有條件的P2P平臺已經著手開始轉型,而存量業務將慢慢消化。


  據不完全統計,2018年以來,一年半時間里全國已有超1800多家P2P平臺關停并轉,截止到2019年7月底,正常運營的P2P平臺已經不足700家。


  實際上,自監管進行網貸行業專項整治以來,截至目前已有廣東、廣州、深圳、江西、北京、上海、濟南、大連、浙江等地相繼發布P2P平臺良性退出指引或者征求意見稿。


  廣東


  2018年10月13日晚,廣東互聯網金融協會發布《廣東省網絡借貸信息中介機構業務退出指引(試行)》,指引指出,啟動退出程序,成立退出工作組,網貸機構可根據自身經營狀況主動選擇退出或經與監管部門商議后選擇退出。


  網貸機構應在作出退出決定的3個工作日內成立退出工作組。退出工作組應當由網貸機構股東、高管、財務人員、法務人員組成,必要時聘請律師事務所和會計事務所。


  廣州


  2018年9月,廣州市互金整治辦發布《關于轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》指出,未納入專項整治的網貸機構做好資金清退工作,對于納入專項整治的網貸機構,鼓勵業務量小、待收余額不大或無繼續經營P2P網貸業務意愿的機構在完成資金清退后退出市場。


  有退出意愿的機構可主動向區互金整治辦報備并提交資金清退及市場退出方案,由各區互金整治辦負責指導上述機構徹底清退資金實現無風險退出。


  深圳


  2019年3月1日,深圳市互聯網金融協會關于發布《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引(征求意見稿)》的通知。


  《征求意見稿》共分為十一章、八十二條。據悉,《征求意見稿》指出,P2P網貸專項整治有兩大目標:即打擊不法和保護投資者利益(提高清償率),但二者之間往往存在一定矛盾,需仔細考量、審慎平衡。


  北京


  2018年7月20日,北京互聯網金融行業協會向網貸平臺下發《北京市網絡借貸信息中介機構業務退出指引(草案)》。指引分為7章共30條,適用于網貸機構主動終止網貸業務、退出網貸行業,包括業務轉型、依法解散、依法破產等。


  指引指出,網貸機構終止、清理、清退網貸業務,制定和實施退出方案,應依法合規進行,杜絕違法違規犯罪行為。制定退出方案時應遵循市場化原則,運用市場手段選擇合適的退出路徑,鼓勵網貸機構優先采用并購重組方式化解風險、退出網貸行業。


  上海


  2018年8月3日,上海市互聯網金融行業協會發布《上海市網絡借貸信息中介機構業務退出指導意見(試行)》,為擬有序退出的網貸機構提供指引。就適用對象而言,《指引》適用于上海市互金協會會員中的網貸機構,法律法規及有關監管政策另有規定的除外。


  對于擬業務退出的網貸機構,《指引》提出了六條原則,即出借人權益充分保護原則、退出路徑市場化運作原則、各參與主體充分協作原則、退出期間平臺正常運作原則、從業人員合法權益保護原則、堅決打擊違法犯罪行為原則。


  浙江


  2018年7月25日,為了促進浙江網貸行業健康發展,確保網貸信息中介機構退出工作有序進行,浙江互聯網金融聯合會與杭州市互聯網金融協會聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務退出指引(試行)》,并啟動“幫扶行動”,探索發揮標桿企業專業能力幫助行業處置風險的有效路徑。


  江西


  2018年11月16日,江西省互聯網金融協會發布《江西省網絡借貸信息中介機構退出指引(試行)》,為江西省內即將退出網貸行業的網絡借貸信息中介機構平穩有序退出網貸行業提供了指導規范。


  擬退出的網貸機構應首先提出書面退出申請,并向省協會進行報備。與此同時,還應成立退出工作領導小組,發布提出公告,并關閉部分功能。隨后還應編制業務情況清單,制定退出方案并進行報送。此外,及時向公眾公布退出方案等相關信息,按計劃落實出借人資金,穩妥結清存量項目,完成最后的退出工作。


  大連


  2018年11月,大連市互聯網金融協會在其官網發布《大連市網絡借貸信息中介機構業務退出指引(試行)》,該退出指引適用于注冊地在大連市的主動退出、被監管部門責令或因出現風險被迫采取終止經營的網貸機構。


  網貸機構在退出過程中,應積極與轄內行業監管部門和大連市互聯網金融協會進行溝通交流,主動接受指導與監督,定期報告退出進度。積極主動與出借人進行溝通協調,建立處置機制,將保障出借人合法權益作為退出工作的首要考慮因素,最大程度減少出借人損失。


  濟南


  2018年11月24日,為規范指導濟南市域內即將退出網貸行業的網絡借貸信息中介機構平穩有序退出網貸行業,有效化解金融風險,保護網貸平臺各方的合法權益,維護金融和社會穩定,濟南市互聯網金融協會在業務主管部門濟南市金融辦的指導下,制定發布《濟南市網絡借貸信息中介機構業務退出指引(試行)》。


  該指引由總則、退出方法與程序、附則三部分組成,將保護投資人權益、維護社會穩定放在退出工作的首位,堅持維護各方的合法權益。《退出指引》規定了制定目的、適用范圍、基本原則、退出工作辦公室組成、退出程序等相關內容,其中退出程序分為六步,退出方案由八項內容組成。


  協會對即將退出的網貸機構進行事前審批、事中指導、事后檢驗,對于接入互聯網金融監管系統的網貸機構,將充分發揮監管系統作用,實時監測退出進度,有效指導網貸機構平穩有序退出網貸行業。

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